주택담보대출 LTV 기준, 규제지역과 비규제지역 비교 완벽 정리
LTV(Loan To Value)는 주택담보대출 가능 금액을 결정하는 핵심 기준이에요.
그런데 이 LTV는 모든 지역에서 동일하지 않아요.
‘규제지역’과 ‘비규제지역’에 따라 기준이 달라지고, 받을 수 있는 대출 금액도 크게 달라진답니다.
지금부터 규제지역과 비규제지역의 LTV 기준을 쉽게 비교해보고,
대출 한도 계산까지 함께 알려드릴게요!
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🏠 LTV란 무엇인가요?
LTV(주택담보인정비율)이란 ‘집값 대비 대출 가능한 비율’이에요.
예: 집값이 5억이고 LTV가 70%라면, 최대 3억5천만 원까지 대출 가능하다는 뜻이에요.
🔴 LTV가 높을수록 대출금이 많아지고, 규제가 강할수록 LTV는 낮아져요.
📌 규제지역 vs 비규제지역 – LTV 차이 비교
| 구분 | 규제지역 | 비규제지역 |
|---|---|---|
| 무주택자 | LTV 50~70% | LTV 최대 80% |
| 1주택자 (갈아타기) | 60% 이하 (기존주택 처분 조건) | 최대 70% |
| 다주택자 | 대출 제한 또는 불가 | 제한적 가능 |
| 생애최초 | LTV 최대 80% | LTV 최대 85% |
🔴 비규제지역에서는 대출 문턱이 더 낮고, 받을 수 있는 금액도 더 많아요!
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💰 실제 계산 예시
A씨 – 무주택자, 연봉 6천만 원, 집값 4억 원
- 규제지역 LTV 70% → 2억8천만 원
- 비규제지역 LTV 80% → 3억2천만 원
B씨 – 생애최초, 비규제지역, 집값 3억 원
→ LTV 85% 적용 → 2억5천5백만 원 대출 가능
🔴 같은 조건이라도 지역에 따라 수천만 원 차이가 날 수 있어요.
💡 규제지역은 어떻게 정해지나요?
국토교통부에서 집값 상승률, 거래량, 전세 수급, 투기 우려 등을 종합적으로 판단해 지정해요.
- 투기과열지구
- 조정대상지역
- 투기지역
🔴 규제지역 지정은 수시로 바뀔 수 있으니, 최신 정보 꼭 확인하세요.
✅ LTV 외에 함께 보는 지표는?
- DTI – 소득 대비 원리금 비율
- DSR – 전체 부채 원리금 비율
LTV가 높아도, DSR 초과 시 대출이 줄어들 수 있어요.
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❓ Q&A
A. 집값 대비 대출 가능한 비율을 말해요. LTV 70%면 1억짜리 집에 7천만 원 대출 가능하단 뜻이에요.
A. 국토교통부에서 지정한 지역으로, 서울, 과천, 성남 등 주요 도시가 포함돼요.
A. 대체로 LTV 기준이 완화되어 더 많은 금액을 받을 수 있어요.
A. 본인과 배우자 모두 과거에 주택을 보유한 적이 없어야 해요.
A. 아니에요. 소득, 기존 대출까지 반영한 DSR도 함께 봐야 해요.
A. 가능은 하지만 매우 제한적이에요. LTV도 낮게 적용돼요.
A. 생애최초라면 일부 가능하지만 일반적으로는 어렵습니다.
A. 아니에요. 상황에 따라 매년 조정돼요.
A. 기존 주택을 처분한다는 조건으로 신규 주담대를 받는 방식이에요.
A. 국토교통부 홈페이지에서 최신 목록을 확인할 수 있어요.
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